06.2008

In den letzten Monaten sind die Zinsen merklich gestiegen. Das gilt auch für Hypothekendarlehen. Dennoch liegt der Hypothekenzins nach wie vor deutlich unter dem langfristigen Durchschnitt von 6,7 Prozent (siehe Grafik).

Weitere Zinserhöhungen sind nicht auszuschließen. Der Verband deutscher Pfandbriefbanken empfiehlt deshalb Bauherren und Immobilienkäufern, die eine sichere Finanzplanung wünschen, sich die derzeitigen Konditionen durch eine langfristige Zinsfestschreibung von mindestens zehn Jahren zu sichern.

Hypothekenzinsen noch immer niedrig - Text.pdf

Hypothekenzinsen historisch niedrig - Grafik.gif

20.12.2006
Das niedrige Zinsniveau ist eine Herausforderung für Sparer und Anleger. Eine Möglichkeit der renditeorientierten Anlage sind zum Beispiel Pfandbriefe. Sie sind vergleichbar sicher wie Bundeswertpapiere und bieten einen höheren Zins (siehe Grafik). Diesen Vorteil nutzen vor allem institutionelle Investoren wie Lebensversicherungen und Investmentgesellschaften. Aber auch Privatpersonen können davon profitieren, so der Verband deutscher Pfandbriefbanken. Ein Renditevorsprung von beispielsweise 0,18 Prozent bringt bei einem Papier mit zwei Jahren Laufzeit und 50.000 Euro Anlagebetrag bereits 180 Euro mehr Zinsen. Übrigens: Wer einen Pfandbrief zu Kursen unter pari kauft, kann steuerfreie Kursgewinne einstreichen, was die Nachsteuerrendite noch attraktiver macht.

Mit Sicherheit mehr Rendite - Text.pdf

Mit Sicherheit mehr Rendite - Grafik.jpg

14.12.2006
Beim Kauf einer gebrauchten Immobilie liegen die Nebenkosten in Deutschland im europäischen Vergleich mit acht bis zwölf Prozent auf sehr hohem Niveau (siehe Grafik). Wie eine Untersuchung des Bundesamtes für Bauwesen und Raumordnung (BBR) ergab, sind dafür insbesondere die Maklerprovisionen verantwortlich. Die für Deutschland in der Grafik dargestellte Maklerprovision in Höhe von sieben Prozent beruht auf Empfehlung der Maklerverbände. Wenn die Maklergebühren - wie bisweilen in der Praxis üblich - auf die Hälfte reduziert würden, läge Deuschland im Mittelfeld der Vergleichsländer. In den Niederlanden fallen die Provisionen bei vergleichbarer Maklerleistung nach Freigabe der Preise wettbewerbsbedingt um etwa zwei Drittel geringer aus. In Schweden ist die Maklercourtage zwar ähnlich hoch wie in Deutschland, jedoch wird hier deutlich mehr geboten: Der speziell ausgebildete Makler begleitet den gesamten Kaufvorgang und übernimmt die Funktion eines Notars. Neben den Maklerkosten macht die Grunderwerbssteuer den zweiten großen Kostenfaktor aus. Auch hier bestehen deutliche Unterschiede: In Großbritannien entfällt sie bei einem Kaufpreis bis zu 200.000 Euro, in Spanien beträgt sie bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro sogar 21.000 Euro. Deutschland liegt mit einer Grunderwerbssteuer von 10.500 Euro im Mittelfeld.

Immobilienkauf - Nebenkosten sind nicht nebensächlich - Text.pdf

Immobilienkauf - Nebenkosten sind nicht nebensächlich - Grafik.jpg

20.06.2006
Wohneigentümer müssen sich in jungen Jahren finanziell oft einschränken. Denn Zins und Tilgung für die eigenen vier Wände verschlingen dann im Schnitt etwa ein Drittel des Haushaltseinkommens (siehe Grafik). Mit zunehmendem Alter sinken die Wohnkosten für sie jedoch erheblich. Mieter hingegen kommen zwar in jungen Jahren billiger davon, müssen aber im Rentenalter bis zu etwa 30 Prozent des Einkommens fürs Wohnen ausgeben. Ein weiterer Effekt: Untersuchungen zeigen, dass Wohneigentümer deutlich mehr sparen bzw. Vermögen bilden als Mieter mit gleich hohem Einkommen. Bei Rentenbeginn verfügen sie im Schnitt über ein achtfach höheres Gesamtvermögen.

Hohe Wohnkosten für Mieter im Alter - Text.pdf

Wohneigentum schafft finanziellen Spielraum im Alter - Grafik.jpg

27.03.2006
Wer nachrechnet, wie viel Miete er im Laufe der Jahre zahlt, kommt zu erstaunlichen Ergebnissen: Bei einer angenommenen Mietsteigerung von 1,5 Prozent jährlich summiert sich eine monatliche Zahlung von anfangs 800 Euro Kaltmiete nach 15 Jahren auf insgesamt gut 160.000 Euro (siehe Grafik).

Dabei steigt die monatliche Miete im 15. Jahr auf 985 Euro (durchschnittlich 890 Euro im Monat). Wer stattdessen Immobilieneigentum erwirbt, sich dafür die derzeit günstigen Zinsen 15 Jahre festschreiben lässt, bekommt nach Angaben des Verbandes deutscher Pfandbriefbanken für monatliche Darlehenszinsen von 890 Euro (ohne Tilgung) einen Hypothekenkredit von 218.750 Euro. Da lohnt ein zweiter Blick auf die Traumimmobilie!

Traumimmobilie suchen und kaufen - Text.pdf

Mieten oder Kaufen - Grafik.jpg

Wer viel Zeit und Geld sparen will, nutzt den derzeitigen Zinsvorteil zur schnellen Tilgung. Immerhin liegt der Hypothekenzins bei einer Zinsbindung von zehn Jahren um rund drei Prozentpunkte unter dem langjährigen Durchschnitt von 7 Prozent (Stand März 2006).

Das heißt: Was Häuslebauer und Käufer am Zins sparen, sollten sie, so der Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp), einer höheren Tilgung zuschlagen. Wie die Grafik zeigt, wird bei einer Tilgung von vier Prozent die Laufzeit eines Hypothekendarlehens halbiert: Auf etwa 15 ½ Jahre gegenüber 31 Jahre bei einer herkömmlichen Ein-Prozent-Tilgung. Dabei ist nach Auslaufen der zehnjährigen Zinsbindung ein Anschlusszins von sieben Prozent effektiv angenommen. Aber auch bei zwei oder drei Prozent Tilgung verringert sich die Laufzeit des Darlehens schon erheblich (siehe Grafik).

Schuldenfreies Heim in kurzer Zeit - Text.pdf

Schuldenfreies Heim in kurzer Zeit - Grafik.jpg

12/2005
Bei niedrigen Zinsen soll man sich nicht langfristig festlegen – so lautet eine Grundregel der Geldanlage. Vor diesem Hintergrund empfiehlt sich für viele Sparer derzeit ein Anlageprodukt mit einer Laufzeit von ca. zwei Jahren. Zugleich gilt es, Renditevorteile zu nutzen. Anlageprofis setzen häufig auf Pfandbriefe. Diese Wertpapiere bieten einen Zinsvorsprung (siehe Grafik) bei zugleich höchster Bonität. So ist der deutsche Pfandbrief ein international anerkanntes und sicheres Finanzprodukt.

ZInsvorteil nutzen - Text.pdf

Pfandbriefe bieten mehr Zinsen - Grafik.jpg